Katta miqdorda qanday tekshiruvdan o’tish kerak

1) Aynan nimani tekshiradilar

KYC (identifikatsiya): shaxsi, manzili, tug’ilgan sanasi, ismining to’lovchi/oluvchi bilan mos kelishi.

EDD (kuchaytirilgan tekshirish): yirik/atipik tranzaksiyalar, xorijiy ekspozitsiya, korporativ tuzilmalar, crypto.

SoF (Source of Funds): depozit/chiqarish uchun aniq pul manbai.

SoW (Source of Wealth): umumiy holatingizning kelib chiqishi (ko’p manbalar).

Skrininglar: sanksiyalar, PEP, salbiy media, tranzaksiyalar aloqadorligi (AML/CTF).

Benefitsiarlar: agar kompaniya/trast to’lasa - oxirgi egalari (odatda 25% ≥).

2) Bazaviy KYC (oldindan tayyorlash)

Foto-ID: pasport yoki haydovchilik guvohnomasi. Amal qilish muddati tugashiga> 90 kun.

Manzilni tasdiqlash: kommunal kvartira uchun hisob raqami/bankdan ko’chirma ≤ 90 kun, ismi va manzili = IDdagi kabi.

Selfie/video-KYC: onlayn onbordingda. Yaxshi kamerali, filtrsiz qurilmadan foydalaning.

Ismning mos kelishi: barcha to’lov rekvizitlari va shartnomalari - qat’iy bitta yozuv (lotin/transliteratsiya konsistentdir).

3) SoF - aniq pul bo’yicha hujjatlar

• Ish haqi/bonuslar: kontrakt + to’lov vedomostlari + bank mablag’lari.
• Dividendlar/investitsiyalar: aksiyadorlar reyestri/dividendlar to’g "risidagi qarorlar + brokerlik ko’chirmalari + hisob raqamiga o’tkazmalar.
• Aktivni sotish (ko’chmas mulk/ulush): oldi-sotdi shartnomasi + settlement statement + mablag’lar tushumi.
• Meros/sovg’a: vasiyat/Grant of Probate/hadya + bank hisobi.
• Biznes-daromad: moliyaviy hisobot (auditlangan), BAS/soliq hujjatlari + ko’chirmalar.
• Kripto: birjaning ko’chirmalari (xaridlar/kirish/chiqish tarixi), tx-id, hamyonga egalik qilishning dalillari (imzolangan xabar), birjadan kazino manziligacha bo’lgan traska.
• O’yin yutuqlari (boshqa kazinolar): payout receipt + bank hisobi/cheque clearance.
• Talab: hujjatlar manbaning uzluksiz zanjirini ko’rsatadi → sizning hisob raqamingiz → kazinodagi depozit.

4) SoW - holatingizni tasvirlash

• Aktivlar/majburiyatlarning yig’ma jadvali (kesh, brokerlik hisobvaraqlari, depozitlar, biznes ulushlari, ko’chmas mulk, kreditlar).
• Tasdiqlash: brokerlik/bank ko’chirmalari, baholovchilarning hisobotlari/mulk reyestrlari, korporativ reyestrlar.
• Trastlarda/xoldinglarda: trust deed, company extract, egalik tuzilmasi oxirgi benefitsiargacha.

5) Korporativ/trast tuzilmalari uchun

UBO: foizli egalik zanjirlari.

Ta’sis hujjatlari: ASIC extract, ustav/ta’sis shartnomasi, direktorlarni tayinlash bayonnomasi/trastlar.

Ochish/tranzaksiya to’g "risidagi qaror: board resolution, imzo huquqi.

KYC direktorlarga/UBO: ID + manzil.

Tashkilotning bank ko’chirmalari: mablag’lar va to’lovlarni tasdiqlash.

6) Kripto-tranzaksiyalar uchun (tez-tez talablar)

Birja izi: KYC-birjadan sizning nomingizga sotib olish/depozitlar/olib qo’yish tarixi.

Hamyon: Maxfiy kalit yoki egalik tasdiqlovchi ekran (hardware wallet) bilan imzolangan xabar.

Tx-bog’liqlik: birjadan blokcheyn eksploreriga (tx-id) havolalar → hamyoningiz → operator manzili.

Travel Rule/sanksiyalar: yirik kross-border o’tkazmalari bo’yicha qo’shimcha ma’lumot berishga tayyorlik.

Konvertatsiya: AUD ga konvertatsiya qilsangiz, kurs/kvitansiyalarni belgilang.

7) Hujjatlarning formati va sifati

O’qish qobiliyati: rangli skanerlar/PDF, kesilgan burchaksiz, 300 dpi +.

Dolzarblik: manzil ≤ 90 kun; moliyaviy ko’chirmalar ≤ 90 kun (agar boshqacha tartib belgilanmagan bo’lsa).

To’liqlik: rekvizitlarning bir qismini yashirmang, ahamiyatsiz summalarni yashirishdan tashqari; kritik maydonlar - ko’rinadi.

Tarjimalar: rasmiy tarjimalar, agar hujjat boshqa tilda bo’lsa.

Tasdiqlash: so’rov bo’yicha - notarius/JP/tasdiqlangan nusxasi.

Fayllarni nomlash:’KYC _ ID _ Passport _ SURNAME _ YYYYMM. pdf`, `SoF_Salary_BankStatement_MMYYYY. pdf’- tekshirishni tezlashtiradi.

8) Yirik summalar uchun bosqichma-bosqich jarayon

1. Sayohat/sessiyadan T-14...T-7 kun oldin: KYC paketini va SoF/SoW loyihasini himoyalangan → kanal orqali yuboring.

2. Limitlar va relslarni kelishish: usullarni (Osko/NPP, SWIFT, cage), per-txn/daily/weekly kapi, cut-off, payout cap.

3. Oq ro’yxatlar: jo’natuvchi va oluvchining banklari/hisobvaraqlari; kripto-manzillar (deposit/withdraw) - whitelist.

4. Test-transh: maqsadli summaning 5-10 foizi u yerga/orqaga; rekvizitlarni va tezlikni tekshirish.

5. SoF/SoW yakuniy taqdim etish: aniq depozit bo’yicha bog’lanish tarixi.

6. Offerni tasdiqlash: limitlar, SLA to’lovlar, kompyuterlar, xususiy stollar/vaqt oynalari.

7. O’tkazish kuni: summa/referens/tx-id bilan VIP-moliya/xost xabarnomasi; kirishdan oldin keep-alive aloqasi.

8. O’yin/chiqishdan so’ng: oldindan kelishilgan split va keshaut uchun hujjatlar (zarurat bo’lganda SoF/SoW takrorlanadi).

9) Namunaviy vaqtinchalik mo’ljallar (operatorlarda o’zgaruvchan)

Asosiy KYC: daqiqadan bir necha soatgacha.

EDD/SoF/SoW: bir necha soatdan 2-5 ish kunigacha (to’liq paket va test-transhda tezroq).

Katta keshaut: kapa doirasida same-day, aks holda T + 1/T + 2 split bilan cut-off.

Aniq SLAni offerga yozib qo’ying. *

10) Rad etish/kechiktirishning tez-tez sabablari

ID, bank hisobvarag’i va hisobvarag’idagi nomuvofiqlik.

SoF uzilgan zanjiri («hujjat → ko’chirma → depozit» bog’lamasi yo’q).

AML chegaralarini chetlab o’tish uchun to’lovlarni «maydalash».

90 kundan ortiq hujjatlar/o’qish mumkin bo’lmagan skanerlar/kesilgan sahifalar.

Hamyonga egalik qilish/birja izini tasdiqlamagan Crypto.

To’lov/uchinchi shaxsga o’tkazish.

Qo’shimcha hujjatlar/tarjimalar uchun so’rovlar ignori.

11) Ma’qullashni qanday tezlashtirish (amaliyot)

Bitta paket - bitta xat: to’liq to’plam + fayllar ro’yxati.

Muvofiqlik jadvali: «Hujjat → SoF/SoW ning qaysi qismini yopadi».

Rasmiy aloqalar: barcha fayllar faqat himoyalangan kanallar orqali; PII uchun shifrlanmagan messenjerlar yo’q.

Yozma tasdiqnomalar: ishlov berish limitlari/manzillari/rekvizitlari/oynalari.

Transhlar haqida ogohlantirish: sana/summa/referens oldindan.

Profil barqarorligi: o’tkazish kunida banklarning/manzillarning to’satdan o’zgarishiga yo’l qo’ymang.

12) Mas’uliyat va maxfiylik (avstraliyaliklar uchun)

AML/CTF (AUSTRAC): chegara/geolarni chetlab oʻtishga urinmang.

APP (Privacy): maʼlumotlarni qayta ishlash siyosati va saqlash muddatini soʻrang; zarurat bo’lganda - tekshirishlar tugallangandan keyin yo’l qo’yiladigan joydan chiqarib tashlash so’rovi.

RG: shaxsiy vaqt/depozit limitlari, cooling-off, o’zini istisno qilish - so’rov bo’yicha mavjud.

13) Kuzatuv xati namunasi (pastga qisqartiring)

Mavzu: VIP KYC/SoF/SoW - Yirik tranzaksiya uchun hujjatlar to’plami (AUD)

Salom, [Xost/Moliya nomi],
Ilova:
1) KYC: pasport, manzilni tasdiqlash ≤ 90 kun.
2) SoF (depozit AUD [summa]): [manbaning turi] + bank ko’chirmasi.
3) SoW (yig’ma portfel): brokerlik/bank ko’chirmalari, aktivlar reyestrlari.
4) To’lovlar: jo’natuvchi [bank/hisob raqami], oluvchi [rekvizitlari], rejali test-transh [summa/sana], asosiy - [summa/sana].
per-txn/daily/weekly, payout cap, SLA to’lovlar limitlari va eskalatsiya aloqasini 24/7 tasdiqlashingizni so’rayman.
Hurmat bilan, [F.I.O.], [aloqalar]

14) Tranzaksiya oldidan yakuniy chek-varaq

ID + haqiqiy manzil; nomi hamma joyda mos keladi.

SoF: hujjatlarning to’liq zanjiri → ko’chirma → hisob raqami → depozit.

SoW: jamlanma portfel + aktivlarni tasdiqlash.

Banklarning oq ro’yxatlari/manzillari sozlangan; test-transh bajarildi.

Offer: limitlar, payout cap, usullar va SLA to’lovlari qayd etilgan.

VIP-moliya/eskalatsiya kanali 24/7 tasdiqlandi.

O’tkazmalar cut-off bo’yicha rejalashtirilgan; kurslar/spredlar kelishilgan.

Uchinchi shaxslar yo’q; hujjatlar zarurat bo’lganda o’tkazilgan/tasdiqlangan bo’lsa.

Xulosa: katta miqdordagi pullarni muvaffaqiyatli tekshirish - bu bog’liq hujjatli tarix va oldindan aytib bo’ladigan jarayon: to’liq KYC, shaffof SoF/SoW, oldindan kelishilgan limitlar/relslar va aniq operatsion intizom. Paketni tayyorlang, shartlarni yozma ravishda belgilang, test-transh o’tkazing va yirik depozitlar/xulosalar tezda va keraksiz so’rovlarsiz o’tadi.