Katta miqdorda qanday tekshiruvdan o’tish kerak
1) Aynan nimani tekshiradilar
KYC (identifikatsiya): shaxsi, manzili, tug’ilgan sanasi, ismining to’lovchi/oluvchi bilan mos kelishi.
EDD (kuchaytirilgan tekshirish): yirik/atipik tranzaksiyalar, xorijiy ekspozitsiya, korporativ tuzilmalar, crypto.
SoF (Source of Funds): depozit/chiqarish uchun aniq pul manbai.
SoW (Source of Wealth): umumiy holatingizning kelib chiqishi (ko’p manbalar).
Skrininglar: sanksiyalar, PEP, salbiy media, tranzaksiyalar aloqadorligi (AML/CTF).
Benefitsiarlar: agar kompaniya/trast to’lasa - oxirgi egalari (odatda 25% ≥).
2) Bazaviy KYC (oldindan tayyorlash)
Foto-ID: pasport yoki haydovchilik guvohnomasi. Amal qilish muddati tugashiga> 90 kun.
Manzilni tasdiqlash: kommunal kvartira uchun hisob raqami/bankdan ko’chirma ≤ 90 kun, ismi va manzili = IDdagi kabi.
Selfie/video-KYC: onlayn onbordingda. Yaxshi kamerali, filtrsiz qurilmadan foydalaning.
Ismning mos kelishi: barcha to’lov rekvizitlari va shartnomalari - qat’iy bitta yozuv (lotin/transliteratsiya konsistentdir).
3) SoF - aniq pul bo’yicha hujjatlar
Ushbu summa qayerdan kelganligini tasdiqlaydi:
4) SoW - holatingizni tasvirlash
Sanadagi portfel:
5) Korporativ/trast tuzilmalari uchun
UBO: foizli egalik zanjirlari.
Ta’sis hujjatlari: ASIC extract, ustav/ta’sis shartnomasi, direktorlarni tayinlash bayonnomasi/trastlar.
Ochish/tranzaksiya to’g "risidagi qaror: board resolution, imzo huquqi.
KYC direktorlarga/UBO: ID + manzil.
Tashkilotning bank ko’chirmalari: mablag’lar va to’lovlarni tasdiqlash.
6) Kripto-tranzaksiyalar uchun (tez-tez talablar)
Birja izi: KYC-birjadan sizning nomingizga sotib olish/depozitlar/olib qo’yish tarixi.
Hamyon: Maxfiy kalit yoki egalik tasdiqlovchi ekran (hardware wallet) bilan imzolangan xabar.
Tx-bog’liqlik: birjadan blokcheyn eksploreriga (tx-id) havolalar → hamyoningiz → operator manzili.
Travel Rule/sanksiyalar: yirik kross-border o’tkazmalari bo’yicha qo’shimcha ma’lumot berishga tayyorlik.
Konvertatsiya: AUD ga konvertatsiya qilsangiz, kurs/kvitansiyalarni belgilang.
7) Hujjatlarning formati va sifati
O’qish qobiliyati: rangli skanerlar/PDF, kesilgan burchaksiz, 300 dpi +.
Dolzarblik: manzil ≤ 90 kun; moliyaviy ko’chirmalar ≤ 90 kun (agar boshqacha tartib belgilanmagan bo’lsa).
To’liqlik: rekvizitlarning bir qismini yashirmang, ahamiyatsiz summalarni yashirishdan tashqari; kritik maydonlar - ko’rinadi.
Tarjimalar: rasmiy tarjimalar, agar hujjat boshqa tilda bo’lsa.
Tasdiqlash: so’rov bo’yicha - notarius/JP/tasdiqlangan nusxasi.
Fayllarni nomlash:’KYC _ ID _ Passport _ SURNAME _ YYYYMM. pdf`, `SoF_Salary_BankStatement_MMYYYY. pdf’- tekshirishni tezlashtiradi.
8) Yirik summalar uchun bosqichma-bosqich jarayon
1. Sayohat/sessiyadan T-14...T-7 kun oldin: KYC paketini va SoF/SoW loyihasini himoyalangan → kanal orqali yuboring.
2. Limitlar va relslarni kelishish: usullarni (Osko/NPP, SWIFT, cage), per-txn/daily/weekly kapi, cut-off, payout cap.
3. Oq ro’yxatlar: jo’natuvchi va oluvchining banklari/hisobvaraqlari; kripto-manzillar (deposit/withdraw) - whitelist.
4. Test-transh: maqsadli summaning 5-10 foizi u yerga/orqaga; rekvizitlarni va tezlikni tekshirish.
5. SoF/SoW yakuniy taqdim etish: aniq depozit bo’yicha bog’lanish tarixi.
6. Offerni tasdiqlash: limitlar, SLA to’lovlar, kompyuterlar, xususiy stollar/vaqt oynalari.
7. O’tkazish kuni: summa/referens/tx-id bilan VIP-moliya/xost xabarnomasi; kirishdan oldin keep-alive aloqasi.
8. O’yin/chiqishdan so’ng: oldindan kelishilgan split va keshaut uchun hujjatlar (zarurat bo’lganda SoF/SoW takrorlanadi).
9) Namunaviy vaqtinchalik mo’ljallar (operatorlarda o’zgaruvchan)
Asosiy KYC: daqiqadan bir necha soatgacha.
EDD/SoF/SoW: bir necha soatdan 2-5 ish kunigacha (to’liq paket va test-transhda tezroq).
Katta keshaut: kapa doirasida same-day, aks holda T + 1/T + 2 split bilan cut-off.
Aniq SLAni offerga yozib qo’ying. *
10) Rad etish/kechiktirishning tez-tez sabablari
ID, bank hisobvarag’i va hisobvarag’idagi nomuvofiqlik.
SoF uzilgan zanjiri («hujjat → ko’chirma → depozit» bog’lamasi yo’q).
AML chegaralarini chetlab o’tish uchun to’lovlarni «maydalash».
90 kundan ortiq hujjatlar/o’qish mumkin bo’lmagan skanerlar/kesilgan sahifalar.
Hamyonga egalik qilish/birja izini tasdiqlamagan Crypto.
To’lov/uchinchi shaxsga o’tkazish.
Qo’shimcha hujjatlar/tarjimalar uchun so’rovlar ignori.
11) Ma’qullashni qanday tezlashtirish (amaliyot)
Bitta paket - bitta xat: to’liq to’plam + fayllar ro’yxati.
Muvofiqlik jadvali: «Hujjat → SoF/SoW ning qaysi qismini yopadi».
Rasmiy aloqalar: barcha fayllar faqat himoyalangan kanallar orqali; PII uchun shifrlanmagan messenjerlar yo’q.
Yozma tasdiqnomalar: ishlov berish limitlari/manzillari/rekvizitlari/oynalari.
Transhlar haqida ogohlantirish: sana/summa/referens oldindan.
Profil barqarorligi: o’tkazish kunida banklarning/manzillarning to’satdan o’zgarishiga yo’l qo’ymang.
12) Mas’uliyat va maxfiylik (avstraliyaliklar uchun)
AML/CTF (AUSTRAC): chegara/geolarni chetlab oʻtishga urinmang.
APP (Privacy): maʼlumotlarni qayta ishlash siyosati va saqlash muddatini soʻrang; zarurat bo’lganda - tekshirishlar tugallangandan keyin yo’l qo’yiladigan joydan chiqarib tashlash so’rovi.
RG: shaxsiy vaqt/depozit limitlari, cooling-off, o’zini istisno qilish - so’rov bo’yicha mavjud.
13) Kuzatuv xati namunasi (pastga qisqartiring)
```
Mavzu: VIP KYC/SoF/SoW - Yirik tranzaksiya uchun hujjatlar to’plami (AUD)
Salom, [Xost/Moliya nomi],
Ilova:
14) Tranzaksiya oldidan yakuniy chek-varaq
ID + haqiqiy manzil; nomi hamma joyda mos keladi.
SoF: hujjatlarning to’liq zanjiri → ko’chirma → hisob raqami → depozit.
SoW: jamlanma portfel + aktivlarni tasdiqlash.
Banklarning oq ro’yxatlari/manzillari sozlangan; test-transh bajarildi.
Offer: limitlar, payout cap, usullar va SLA to’lovlari qayd etilgan.
VIP-moliya/eskalatsiya kanali 24/7 tasdiqlandi.
O’tkazmalar cut-off bo’yicha rejalashtirilgan; kurslar/spredlar kelishilgan.
Uchinchi shaxslar yo’q; hujjatlar zarurat bo’lganda o’tkazilgan/tasdiqlangan bo’lsa.
Xulosa: katta miqdordagi pullarni muvaffaqiyatli tekshirish - bu bog’liq hujjatli tarix va oldindan aytib bo’ladigan jarayon: to’liq KYC, shaffof SoF/SoW, oldindan kelishilgan limitlar/relslar va aniq operatsion intizom. Paketni tayyorlang, shartlarni yozma ravishda belgilang, test-transh o’tkazing va yirik depozitlar/xulosalar tezda va keraksiz so’rovlarsiz o’tadi.
KYC (identifikatsiya): shaxsi, manzili, tug’ilgan sanasi, ismining to’lovchi/oluvchi bilan mos kelishi.
EDD (kuchaytirilgan tekshirish): yirik/atipik tranzaksiyalar, xorijiy ekspozitsiya, korporativ tuzilmalar, crypto.
SoF (Source of Funds): depozit/chiqarish uchun aniq pul manbai.
SoW (Source of Wealth): umumiy holatingizning kelib chiqishi (ko’p manbalar).
Skrininglar: sanksiyalar, PEP, salbiy media, tranzaksiyalar aloqadorligi (AML/CTF).
Benefitsiarlar: agar kompaniya/trast to’lasa - oxirgi egalari (odatda 25% ≥).
2) Bazaviy KYC (oldindan tayyorlash)
Foto-ID: pasport yoki haydovchilik guvohnomasi. Amal qilish muddati tugashiga> 90 kun.
Manzilni tasdiqlash: kommunal kvartira uchun hisob raqami/bankdan ko’chirma ≤ 90 kun, ismi va manzili = IDdagi kabi.
Selfie/video-KYC: onlayn onbordingda. Yaxshi kamerali, filtrsiz qurilmadan foydalaning.
Ismning mos kelishi: barcha to’lov rekvizitlari va shartnomalari - qat’iy bitta yozuv (lotin/transliteratsiya konsistentdir).
3) SoF - aniq pul bo’yicha hujjatlar
Ushbu summa qayerdan kelganligini tasdiqlaydi:
- Ish haqi/bonuslar: kontrakt + to’lov vedomostlari + bank mablag’lari.
- Dividendlar/investitsiyalar: aksiyadorlar reyestri/dividendlar to’g "risidagi qarorlar + brokerlik ko’chirmalari + hisob raqamiga o’tkazmalar.
- Aktivni sotish (ko’chmas mulk/ulush): oldi-sotdi shartnomasi + settlement statement + mablag’lar tushumi.
- Meros/sovg’a: vasiyat/Grant of Probate/hadya + bank hisobi.
- Biznes-daromad: moliyaviy hisobot (auditlangan), BAS/soliq hujjatlari + ko’chirmalar.
- Kripto: birjaning ko’chirmalari (xaridlar/kirish/chiqish tarixi), tx-id, hamyonga egalik qilishning dalillari (imzolangan xabar), birjadan kazino manziligacha bo’lgan traska.
- O’yin yutuqlari (boshqa kazinolar): payout receipt + bank hisobi/cheque clearance.
- Talab: hujjatlar manbaning uzluksiz zanjirini ko’rsatadi → sizning hisob raqamingiz → kazinodagi depozit.
4) SoW - holatingizni tasvirlash
Sanadagi portfel:
- Aktivlar/majburiyatlarning yig’ma jadvali (kesh, brokerlik hisobvaraqlari, depozitlar, biznes ulushlari, ko’chmas mulk, kreditlar).
- Tasdiqlash: brokerlik/bank ko’chirmalari, baholovchilarning hisobotlari/mulk reyestrlari, korporativ reyestrlar.
- Trastlarda/xoldinglarda: trust deed, company extract, egalik tuzilmasi oxirgi benefitsiargacha.
5) Korporativ/trast tuzilmalari uchun
UBO: foizli egalik zanjirlari.
Ta’sis hujjatlari: ASIC extract, ustav/ta’sis shartnomasi, direktorlarni tayinlash bayonnomasi/trastlar.
Ochish/tranzaksiya to’g "risidagi qaror: board resolution, imzo huquqi.
KYC direktorlarga/UBO: ID + manzil.
Tashkilotning bank ko’chirmalari: mablag’lar va to’lovlarni tasdiqlash.
6) Kripto-tranzaksiyalar uchun (tez-tez talablar)
Birja izi: KYC-birjadan sizning nomingizga sotib olish/depozitlar/olib qo’yish tarixi.
Hamyon: Maxfiy kalit yoki egalik tasdiqlovchi ekran (hardware wallet) bilan imzolangan xabar.
Tx-bog’liqlik: birjadan blokcheyn eksploreriga (tx-id) havolalar → hamyoningiz → operator manzili.
Travel Rule/sanksiyalar: yirik kross-border o’tkazmalari bo’yicha qo’shimcha ma’lumot berishga tayyorlik.
Konvertatsiya: AUD ga konvertatsiya qilsangiz, kurs/kvitansiyalarni belgilang.
7) Hujjatlarning formati va sifati
O’qish qobiliyati: rangli skanerlar/PDF, kesilgan burchaksiz, 300 dpi +.
Dolzarblik: manzil ≤ 90 kun; moliyaviy ko’chirmalar ≤ 90 kun (agar boshqacha tartib belgilanmagan bo’lsa).
To’liqlik: rekvizitlarning bir qismini yashirmang, ahamiyatsiz summalarni yashirishdan tashqari; kritik maydonlar - ko’rinadi.
Tarjimalar: rasmiy tarjimalar, agar hujjat boshqa tilda bo’lsa.
Tasdiqlash: so’rov bo’yicha - notarius/JP/tasdiqlangan nusxasi.
Fayllarni nomlash:’KYC _ ID _ Passport _ SURNAME _ YYYYMM. pdf`, `SoF_Salary_BankStatement_MMYYYY. pdf’- tekshirishni tezlashtiradi.
8) Yirik summalar uchun bosqichma-bosqich jarayon
1. Sayohat/sessiyadan T-14...T-7 kun oldin: KYC paketini va SoF/SoW loyihasini himoyalangan → kanal orqali yuboring.
2. Limitlar va relslarni kelishish: usullarni (Osko/NPP, SWIFT, cage), per-txn/daily/weekly kapi, cut-off, payout cap.
3. Oq ro’yxatlar: jo’natuvchi va oluvchining banklari/hisobvaraqlari; kripto-manzillar (deposit/withdraw) - whitelist.
4. Test-transh: maqsadli summaning 5-10 foizi u yerga/orqaga; rekvizitlarni va tezlikni tekshirish.
5. SoF/SoW yakuniy taqdim etish: aniq depozit bo’yicha bog’lanish tarixi.
6. Offerni tasdiqlash: limitlar, SLA to’lovlar, kompyuterlar, xususiy stollar/vaqt oynalari.
7. O’tkazish kuni: summa/referens/tx-id bilan VIP-moliya/xost xabarnomasi; kirishdan oldin keep-alive aloqasi.
8. O’yin/chiqishdan so’ng: oldindan kelishilgan split va keshaut uchun hujjatlar (zarurat bo’lganda SoF/SoW takrorlanadi).
9) Namunaviy vaqtinchalik mo’ljallar (operatorlarda o’zgaruvchan)
Asosiy KYC: daqiqadan bir necha soatgacha.
EDD/SoF/SoW: bir necha soatdan 2-5 ish kunigacha (to’liq paket va test-transhda tezroq).
Katta keshaut: kapa doirasida same-day, aks holda T + 1/T + 2 split bilan cut-off.
Aniq SLAni offerga yozib qo’ying. *
10) Rad etish/kechiktirishning tez-tez sabablari
ID, bank hisobvarag’i va hisobvarag’idagi nomuvofiqlik.
SoF uzilgan zanjiri («hujjat → ko’chirma → depozit» bog’lamasi yo’q).
AML chegaralarini chetlab o’tish uchun to’lovlarni «maydalash».
90 kundan ortiq hujjatlar/o’qish mumkin bo’lmagan skanerlar/kesilgan sahifalar.
Hamyonga egalik qilish/birja izini tasdiqlamagan Crypto.
To’lov/uchinchi shaxsga o’tkazish.
Qo’shimcha hujjatlar/tarjimalar uchun so’rovlar ignori.
11) Ma’qullashni qanday tezlashtirish (amaliyot)
Bitta paket - bitta xat: to’liq to’plam + fayllar ro’yxati.
Muvofiqlik jadvali: «Hujjat → SoF/SoW ning qaysi qismini yopadi».
Rasmiy aloqalar: barcha fayllar faqat himoyalangan kanallar orqali; PII uchun shifrlanmagan messenjerlar yo’q.
Yozma tasdiqnomalar: ishlov berish limitlari/manzillari/rekvizitlari/oynalari.
Transhlar haqida ogohlantirish: sana/summa/referens oldindan.
Profil barqarorligi: o’tkazish kunida banklarning/manzillarning to’satdan o’zgarishiga yo’l qo’ymang.
12) Mas’uliyat va maxfiylik (avstraliyaliklar uchun)
AML/CTF (AUSTRAC): chegara/geolarni chetlab oʻtishga urinmang.
APP (Privacy): maʼlumotlarni qayta ishlash siyosati va saqlash muddatini soʻrang; zarurat bo’lganda - tekshirishlar tugallangandan keyin yo’l qo’yiladigan joydan chiqarib tashlash so’rovi.
RG: shaxsiy vaqt/depozit limitlari, cooling-off, o’zini istisno qilish - so’rov bo’yicha mavjud.
13) Kuzatuv xati namunasi (pastga qisqartiring)
```
Mavzu: VIP KYC/SoF/SoW - Yirik tranzaksiya uchun hujjatlar to’plami (AUD)
Salom, [Xost/Moliya nomi],
Ilova:
- 1) KYC: pasport, manzilni tasdiqlash ≤ 90 kun.
- 2) SoF (depozit AUD [summa]): [manbaning turi] + bank ko’chirmasi.
- 3) SoW (yig’ma portfel): brokerlik/bank ko’chirmalari, aktivlar reyestrlari.
- 4) To’lovlar: jo’natuvchi [bank/hisob raqami], oluvchi [rekvizitlari], rejali test-transh [summa/sana], asosiy - [summa/sana].
- per-txn/daily/weekly, payout cap, SLA to’lovlar limitlari va eskalatsiya aloqasini 24/7 tasdiqlashingizni so’rayman.
- Hurmat bilan, [F.I.O.], [aloqalar]
- ```
14) Tranzaksiya oldidan yakuniy chek-varaq
ID + haqiqiy manzil; nomi hamma joyda mos keladi.
SoF: hujjatlarning to’liq zanjiri → ko’chirma → hisob raqami → depozit.
SoW: jamlanma portfel + aktivlarni tasdiqlash.
Banklarning oq ro’yxatlari/manzillari sozlangan; test-transh bajarildi.
Offer: limitlar, payout cap, usullar va SLA to’lovlari qayd etilgan.
VIP-moliya/eskalatsiya kanali 24/7 tasdiqlandi.
O’tkazmalar cut-off bo’yicha rejalashtirilgan; kurslar/spredlar kelishilgan.
Uchinchi shaxslar yo’q; hujjatlar zarurat bo’lganda o’tkazilgan/tasdiqlangan bo’lsa.
Xulosa: katta miqdordagi pullarni muvaffaqiyatli tekshirish - bu bog’liq hujjatli tarix va oldindan aytib bo’ladigan jarayon: to’liq KYC, shaffof SoF/SoW, oldindan kelishilgan limitlar/relslar va aniq operatsion intizom. Paketni tayyorlang, shartlarni yozma ravishda belgilang, test-transh o’tkazing va yirik depozitlar/xulosalar tezda va keraksiz so’rovlarsiz o’tadi.
