Хусусиятҳои муайянсозӣ ҳангоми навозиши миқдори калон
1. Сатҳи ҳадди ниҳоии санҷиш
1. Базавӣ (то 100 доллар барои як чарх)
Стандарт KYC: ном, санаи таваллуд, суроға, рақами телефон, почтаи электронӣ.
Санҷиши худкор тавассути API-ҳои беруна (GBG, Trulioo).
2. Санҷиши мукаммал (нархҳо $100 - $1000)
ID-и аксро бор кунед (шиноснома ё шаҳодатномаи ронандагӣ).
Исботи суроға: ҳисоботи бонкӣ ё ҳисобҳои коммуналӣ дар 3-6 моҳи охир.
"Selfie" бо ҳуҷҷат барои муқоисаи биометрӣ тавассути Face-Tec/Jumio.
3. Тафтиши пурраи манбаъҳои маблағ (нархҳо аз $1000 ва хулосаҳои асосӣ)
Изҳороти бонк, эъломияҳои андоз, ҳисобот дар бораи даромад.
Барои бурдҳо беш аз $10,000 - изҳороти бонк; зиёда аз $50,000 - тасдиқи эъломияи андоз.
2. Усулҳои техникии санҷиши шахсият
Ангуштзании дастгоҳ
Ҷамъоварии параметрҳои техникии дастгоҳ (модел, ОС, браузер, плагинҳо) барои пайгирии гузаришҳои ғайримуқаррарӣ бидуни огоҳӣ.
Geolocation IP ва тасдиқи прокси
Харитаи суроғаи IP ба макони эълоншуда, VPN, Tor ва муайянкунии прокси.
Биометрияи рафторӣ
Таҳлили услуби вуруд (суръати чоп, роҳи муш ё ламс), вақт байни кликҳо ва намунаҳои бозӣ барои муайян кардани ботҳо ва қаллобон.
3. Амалиёт ва Мониторинги AML
1. Триггерҳои ҳаҷм
Огоҳии автоматии корманди мутобиқат вақте ки миқдори пасандозҳо/хулосаҳо дар давоми 24 соат аз меъёрҳои пешакӣ муайяншуда зиёд аст.
2. Шинохтани намуна
Муайян кардани пардохтҳои сохторӣ (бисёр интиқолҳои хурд) ва кӯшиши гузаштан аз маҳдудиятҳо.
3. Баҳодиҳии хатарҳо
Ҳар як амалиёт мувофиқи қоидаҳои дохилии AML хол мегирад; вақте ки ҳадди ниҳоӣ зиёд аст, санҷиши дастӣ оғоз карда мешавад.
4. Реквалификатсияҳои даврӣ
Навсозии ҳуҷҷати ба нақша гирифташуда
- Азнавборкунии идентификатсия ва ТҶ ҳар 12-24 моҳ ё ҳангоми тағир ёфтани профил (иваз кардани суроға, ҷои истиқомат).
Санҷиши рӯйдодҳо
- Тафтиши иловагӣ барои гирифтани як маблағ аз $50,000 ё амалиёти ҷамъшуда беш аз $100,000 дар як муддати кӯтоҳ.
5. Ҳифзи маълумот ва шаффофияти раванд
Рамзгузорӣ ва нигоҳдорӣ
- Ҳуҷҷатҳо дар анборҳои рамзишуда нигоҳ дошта мешаванд (AES-256), дастрасӣ барои кормандони риояи қонун маҳдуд аст.
Сиёсати нигоҳдорӣ
- Нест кардани нусхаҳои ҳуҷҷатҳо пас аз 5-7 сол, мувофиқи талаботи GDPR ва қонунҳои маҳаллӣ.
Шаффофият барои бозингар
- Маълумот дар бораи ҳолати чек, дастурҳои дақиқ ва мӯҳлатҳои анҷоми марҳилаҳои санҷиш.
Хулоса
Шиносоии ғалтаки баланд як раванди бисёрсатҳаест, ки аз KYC асосӣ то мониторинги доимии AML ва таҳлили рафтор иборат аст. Риояи қатъии тартибот ва ҳифзи маълумот амният ва мувофиқатро таъмин мекунад ва бозигарон бидуни таъхири ғайричашмдошт ба гаравҳо аз $100 ва болотар дастрасӣ доранд.
1. Базавӣ (то 100 доллар барои як чарх)
Стандарт KYC: ном, санаи таваллуд, суроға, рақами телефон, почтаи электронӣ.
Санҷиши худкор тавассути API-ҳои беруна (GBG, Trulioo).
2. Санҷиши мукаммал (нархҳо $100 - $1000)
ID-и аксро бор кунед (шиноснома ё шаҳодатномаи ронандагӣ).
Исботи суроға: ҳисоботи бонкӣ ё ҳисобҳои коммуналӣ дар 3-6 моҳи охир.
"Selfie" бо ҳуҷҷат барои муқоисаи биометрӣ тавассути Face-Tec/Jumio.
3. Тафтиши пурраи манбаъҳои маблағ (нархҳо аз $1000 ва хулосаҳои асосӣ)
Изҳороти бонк, эъломияҳои андоз, ҳисобот дар бораи даромад.
Барои бурдҳо беш аз $10,000 - изҳороти бонк; зиёда аз $50,000 - тасдиқи эъломияи андоз.
2. Усулҳои техникии санҷиши шахсият
Ангуштзании дастгоҳ
Ҷамъоварии параметрҳои техникии дастгоҳ (модел, ОС, браузер, плагинҳо) барои пайгирии гузаришҳои ғайримуқаррарӣ бидуни огоҳӣ.
Geolocation IP ва тасдиқи прокси
Харитаи суроғаи IP ба макони эълоншуда, VPN, Tor ва муайянкунии прокси.
Биометрияи рафторӣ
Таҳлили услуби вуруд (суръати чоп, роҳи муш ё ламс), вақт байни кликҳо ва намунаҳои бозӣ барои муайян кардани ботҳо ва қаллобон.
3. Амалиёт ва Мониторинги AML
1. Триггерҳои ҳаҷм
Огоҳии автоматии корманди мутобиқат вақте ки миқдори пасандозҳо/хулосаҳо дар давоми 24 соат аз меъёрҳои пешакӣ муайяншуда зиёд аст.
2. Шинохтани намуна
Муайян кардани пардохтҳои сохторӣ (бисёр интиқолҳои хурд) ва кӯшиши гузаштан аз маҳдудиятҳо.
3. Баҳодиҳии хатарҳо
Ҳар як амалиёт мувофиқи қоидаҳои дохилии AML хол мегирад; вақте ки ҳадди ниҳоӣ зиёд аст, санҷиши дастӣ оғоз карда мешавад.
4. Реквалификатсияҳои даврӣ
Навсозии ҳуҷҷати ба нақша гирифташуда
- Азнавборкунии идентификатсия ва ТҶ ҳар 12-24 моҳ ё ҳангоми тағир ёфтани профил (иваз кардани суроға, ҷои истиқомат).
Санҷиши рӯйдодҳо
- Тафтиши иловагӣ барои гирифтани як маблағ аз $50,000 ё амалиёти ҷамъшуда беш аз $100,000 дар як муддати кӯтоҳ.
5. Ҳифзи маълумот ва шаффофияти раванд
Рамзгузорӣ ва нигоҳдорӣ
- Ҳуҷҷатҳо дар анборҳои рамзишуда нигоҳ дошта мешаванд (AES-256), дастрасӣ барои кормандони риояи қонун маҳдуд аст.
Сиёсати нигоҳдорӣ
- Нест кардани нусхаҳои ҳуҷҷатҳо пас аз 5-7 сол, мувофиқи талаботи GDPR ва қонунҳои маҳаллӣ.
Шаффофият барои бозингар
- Маълумот дар бораи ҳолати чек, дастурҳои дақиқ ва мӯҳлатҳои анҷоми марҳилаҳои санҷиш.
Хулоса
Шиносоии ғалтаки баланд як раванди бисёрсатҳаест, ки аз KYC асосӣ то мониторинги доимии AML ва таҳлили рафтор иборат аст. Риояи қатъии тартибот ва ҳифзи маълумот амният ва мувофиқатро таъмин мекунад ва бозигарон бидуни таъхири ғайричашмдошт ба гаравҳо аз $100 ва болотар дастрасӣ доранд.
