Როგორ გავითვალისწინოთ გადამოწმება დიდი თანხებისთვის
1) კონკრეტულად რას ამოწმებენ
KYC (იდენტიფიკაცია): პიროვნება, მისამართი, დაბადების თარიღი, სახელის დამთხვევა გადამხდელთან/მიმღთან.
EDD (გაძლიერებული შემოწმება): დიდი/ატიპიური გარიგებების, უცხოური ექსპოზიციის, კორპორატიული სტრუქტურების, კრიპტოს დროს.
SoF (Funds- ის წყარო): კონკრეტული ფულის წყარო ანაბრის/ამოღებისთვის.
SoW (Wealth წყარო): თქვენი სახელმწიფოს წარმოშობა მთლიანობაში (მრავალ წყაროში).
სკრინინგი: სანქციები, PEP, უარყოფითი მედია, გარიგების კავშირი (AML/CTF).
ბენეფიციარები: თუ კომპანია/ნდობა იხდის/იღებს - საბოლოო მფლობელები (ჩვეულებრივ, 25%).
2) ძირითადი KYC (წინასწარ მომზადება)
ფოტო-ID: პასპორტი ან მძღოლი. მოქმედების ვადა> გასვლამდე 90 დღე.
მისამართის დადასტურება: საბანკო კომუნალური ბინის/ამონაწერის ანგარიში 90 დღე, სახელი და მისამართი = როგორც ID.
სელფი/ვიდეო-KYC: ონლაინ onboarding. გამოიყენეთ მოწყობილობა კარგი კამერით, ფილტრების გარეშე.
სახელის დამთხვევა: ყველა გადახდის დეტალები და კონტრაქტი მკაცრად არის ერთი მართლწერა (ლათინური/თარგმნა consistent).
3) SoF - დოკუმენტები კონკრეტულ ფულზე
დაადასტურებს საიდან მოდის ეს თანხა:
4) SoW - თქვენი მდგომარეობის სურათი
პორტფელი თარიღისთვის:
5) კორპორატიული/ნდობის სტრუქტურებისთვის
UBO: საკუთრების ჯაჭვები პროცენტით.
დამფუძნებელი დოკუმენტები: ASIC extract, წესდება/დამფუძნებელი ხელშეკრულება, დირექტორთა/ნდობის დანიშვნის ოქმი.
გახსნის/გარიგების შესახებ გადაწყვეტილება: board resolution, ხელმოწერის უფლება.
KYC დირექტორებისთვის/UBO: ID + მისამართი.
ორგანიზაციის საბანკო განაწილებები: თანხების დადასტურება და გადახდა.
6) კრიპტო გარიგებისთვის (ხშირი მოთხოვნები)
გაცვლითი კვალი: თქვენი სახელით შესყიდვების/დეპოზიტების/დასკვნების ისტორია KYC ბირჟიდან.
საფულე: პირადი გასაღებით გაფორმებული შეტყობინება, ან საკუთრების დადასტურების ეკრანზე (hardware wallet), თესლის გამჟღავნების გარეშე.
Tx კავშირი: ბმულები blockchain explorer- ზე (tx-id) გაცვლიდან - თქვენი საფულე - ოპერატორის მისამართი.
Travel Rule/სანქციები: მზადყოფნა უზრუნველყოს დამატებითი ინფორმაცია დიდი ჯვარედინი გზავნილების შესახებ.
კონვერტაცია: თუ გადაკეთდებით AUD- ში - დააფიქსირეთ კურსი/ქვითრები.
7) დოკუმენტების ფორმატი და ხარისხი
წაკითხული: ფერადი სკანერები/PDF, მოჭრილი კუთხეების გარეშე, 300 dpi +.
აქტუალობა: მისამართი 90 დღე; ფინანსური ამონაწერები 90 დღის განმავლობაში (თუ სხვაგვარად არ არის შეთანხმებული).
სისრულე: არ დაიმალოთ დეტალების ნაწილები, გარდა უმნიშვნელო თანხების შენიღბვისა; კრიტიკული ველები - ჩანს.
თარგმანები: ოფიციალური თარგმანები ინგლისურ ენაზე, თუ დოკუმენტი სხვა ენაზეა.
გარანტია: თხოვნით - ნოტარიუსი/JP/დამოწმებული ასლი.
ფაილების დასახელება: 'KYC _ ID _ Passport _ SURNAME _ YYYYMM. pdf`, `SoF_Salary_BankStatement_MMYYYY. ppd '- აჩქარებს აუდიტს.
8) ეტაპობრივი პროცესი დიდი თანხებისთვის
1. T-14... T-7 დღის განმავლობაში მოგზაურობამდე/სესიამდე: გაგზავნეთ KYC პაკეტი და SoF/SoW პროექტი დაცული არხის საშუალებით და მოითხოვეთ დაკარგული სია.
2. ლიმიტებისა და რელსების კოორდინაცია: წერილობით დაამტკიცეთ მეთოდები (Osko/NPP, SWIFT, cage), per-txn/daily/ყოველკვირეული ქუდი, cut-off, payout cap.
3. თეთრი სიები: გამგზავნისა და მიმღების ბანკები/ანგარიშები; crypto მისამართები (deposit/withdraw) - whitelist.
4. ტესტის ტრანში: მიზნობრივი თანხის 5-10% უკან/უკან; დეტალების და სიჩქარის შემოწმება.
5. SoF/SoW საბოლოო მიწოდება: დაკავშირებული ამბავი კონკრეტული ანაბრის შესახებ.
6. ოფისის დადასტურება: შეზღუდვები, SLA გადახდები, კომპები, პირადი მაგიდები/დროის ფანჯრები.
7. გადაცემის დღეს: შეტყობინება VIP ფინანსები/მასპინძელი თანხა/რეფერენდუმი/tx-id; keep-alive კონტაქტი ჩარიცხვამდე.
8. თამაშის/გამოსვლის შემდეგ: წინასწარ შეთანხმებული დანაყოფი და ფულადი სახსრების დოკუმენტები (საჭიროების შემთხვევაში, განმეორებითი SoF/SoW).
9) ტიპიური დროებითი სახელმძღვანელო (ოპერატორებისთვის ცვალებადი)
ძირითადი KYC: წუთიდან რამდენიმე საათამდე.
EDD/SoF/SoW: რამდენიმე საათიდან 2-5 სამუშაო დღემდე (უფრო სწრაფად, სრული პაკეტით და ტესტის ტრანშით).
დიდი ქეშუტი: თამაშის დღე ქუდში, წინააღმდეგ შემთხვევაში T + 1/T + 2 ერთად split cut-off.
ზუსტი SLA ჩაწერეთ წერილობით ოფერში. *
10) უარის თქმის/შეფერხების ხშირი მიზეზები
სახელის შეუსაბამობა ID- ზე, საბანკო ანგარიშსა და ანგარიშზე.
მოწყვეტილი SoF ჯაჭვი (არ არსებობს „დოკუმენტი - ამონაწერი - ანაბარი“).
AML ბარიერების გვერდის ავლით გადახდების „გამანადგურებელი“.
დოკუმენტები 90 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში/ამოუცნობი სკანერები/მოჩუქურთმებული გვერდები.
კრიპტო, საფულის/გაცვლითი ბილიკის საკუთრების გარეშე.
გადახდა/დასკვნა მესამე პირზე.
დამატებითი მოთხოვნის უგულებელყოფა დოკუმენტები/გადარიცხვები.
11) როგორ დააჩქაროს მოწონება (პრაქტიკა)
ერთი პაკეტი - ერთი წერილი: სრული ნაკრები + ფაილების შინაარსი/სია.
შესაბამისობის ცხრილი: „დოკუმენტი SoF/SoW დახურულია“.
ოფიციალური კონტაქტები: ყველა ფაილი - მხოლოდ დაცული არხების საშუალებით; PII- სთვის დაშიფვრის გარეშე მესინჯერი არ არის.
წერილობითი დადასტურებები: ლიმიტები/მისამართები/დეტალები/დამუშავების ფანჯრები.
გაფრთხილება ტრანშის შესახებ: თარიღი/თანხა/რეფერენდუმი წინასწარ.
პროფილის სტაბილურობა: თავიდან აიცილეთ ბანკების/მისამართების უეცარი ცვლილება გადაცემის დღეს.
12) პასუხისმგებლობა და კონფიდენციალურობა (ავსტრალიელებისთვის)
AML/CTF (AUSTRAC): ნუ შეეცდებით გადალახოთ ბარიერები/გეო.
APP: მოითხოვეთ მონაცემთა დამუშავების პოლიტიკა და შენახვის ვადა; საჭიროების შემთხვევაში - შემოწმების დასრულების შემდეგ მოხსნის მოთხოვნა, სადაც დასაშვებია.
RG: დროის/დეპოზიტების პირადი ლიმიტები, კოლინგ-ოფი, თვითკმაყოფილება - ხელმისაწვდომია მოთხოვნით.
13) თანმხლები დამწერლობის შაბლონი (შეამცირეთ საკუთარი თავისთვის)
```
თემა: VIP KYC/SoF/SoW - დიდი გარიგების დოკუმენტების პაკეტი (AUD)
გამარჯობა [ჰოსტის/ფინანსების სახელი],
მე ვაძლევ:
14) საბოლოო ჩეკის სია გარიგებამდე
ID + მისამართი არის ნამდვილი; სახელი ყველგან ემთხვევა.
SoF: დოკუმენტების სრული ჯაჭვი, ამონაწერი, თქვენი ანგარიში, ანაბარი.
SoW: შემაჯამებელი პორტფელი + აქტივების დადასტურება.
ბანკების/მისამართების თეთრი სიები; ტესტის ტრანში დასრულებულია.
Offer: დაფიქსირდა შეზღუდვები, payout cap, მეთოდები და SLA გადახდები.
დადასტურებულია VIP ფინანსების არხი/ესკალაცია 24/7.
თარგმანები დაგეგმილია cut-off- ით; კურსები/სპრადი შეთანხმებულია.
მესამე მხარეები არ არიან; საჭიროების შემთხვევაში გადაცემული/დამოწმებული დოკუმენტები.
შედეგი: დიდი თანხების წარმატებული გადამოწმება არის დაკავშირებული დოკუმენტური ისტორია და პროგნოზირებადი პროცესი: სრული KYC, გამჭვირვალე SoF/SoW, წინასწარ შეთანხმებული ლიმიტები/რელსები და სისუფთავე ოპერაციული დისციპლინა. მოამზადეთ პაკეტი, დააფიქსირეთ პირობები წერილობით, ჩაატარეთ სატესტო ტრანში - და დიდი ანაბრები/დასკვნები ჩატარდება სწრაფად და ზედმეტი მოთხოვნების გარეშე.
KYC (იდენტიფიკაცია): პიროვნება, მისამართი, დაბადების თარიღი, სახელის დამთხვევა გადამხდელთან/მიმღთან.
EDD (გაძლიერებული შემოწმება): დიდი/ატიპიური გარიგებების, უცხოური ექსპოზიციის, კორპორატიული სტრუქტურების, კრიპტოს დროს.
SoF (Funds- ის წყარო): კონკრეტული ფულის წყარო ანაბრის/ამოღებისთვის.
SoW (Wealth წყარო): თქვენი სახელმწიფოს წარმოშობა მთლიანობაში (მრავალ წყაროში).
სკრინინგი: სანქციები, PEP, უარყოფითი მედია, გარიგების კავშირი (AML/CTF).
ბენეფიციარები: თუ კომპანია/ნდობა იხდის/იღებს - საბოლოო მფლობელები (ჩვეულებრივ, 25%).
2) ძირითადი KYC (წინასწარ მომზადება)
ფოტო-ID: პასპორტი ან მძღოლი. მოქმედების ვადა> გასვლამდე 90 დღე.
მისამართის დადასტურება: საბანკო კომუნალური ბინის/ამონაწერის ანგარიში 90 დღე, სახელი და მისამართი = როგორც ID.
სელფი/ვიდეო-KYC: ონლაინ onboarding. გამოიყენეთ მოწყობილობა კარგი კამერით, ფილტრების გარეშე.
სახელის დამთხვევა: ყველა გადახდის დეტალები და კონტრაქტი მკაცრად არის ერთი მართლწერა (ლათინური/თარგმნა consistent).
3) SoF - დოკუმენტები კონკრეტულ ფულზე
დაადასტურებს საიდან მოდის ეს თანხა:
- ხელფასი/პრემია: ხელშეკრულება + გადახდის ვედრება + საბანკო ჩარიცხვა.
- დივიდენდები/ინვესტიციები: აქციონერთა რეესტრი/გადაწყვეტილებები დივიდენდების შესახებ + საბროკერო ამონაწერები + ანგარიშზე ჩარიცხვა.
- აქტივის გაყიდვა (უძრავი ქონება/წილი): გაყიდვების ხელშეკრულება + გამგზავრების ნაკადი + სახსრების მიღება.
- მემკვიდრეობა/საჩუქარი: აღთქმა/ჯილდოს გრანტი/საჩუქარი + საბანკო ჩარიცხვა.
- ბიზნეს შემოსავალი: ფინანსური ანგარიშგებები (აუდიტი), BAS/საგადასახადო დოკუმენტები + ამონაწერები.
- კრიპტო: გაცვლის ამონაწერები (შესყიდვების/შეყვანის/დასკვნების ისტორია), tx-id, საფულის საკუთრების მტკიცებულება (ხელმოწერილი შეტყობინება), ბილიკი გაცვლიდან კაზინოს მისამართამდე.
- თამაშის მოგება (სხვა კაზინო): payout receipt + საბანკო ჩარიცხვა/cheque clearance.
- მოთხოვნა: დოკუმენტები აჩვენებს წყაროს უწყვეტ ჯაჭვს - თქვენი ანგარიში არის ანაბარი კაზინოში.
4) SoW - თქვენი მდგომარეობის სურათი
პორტფელი თარიღისთვის:
- აქტივების/ვალდებულებების შემაჯამებელი ცხრილი (ქეში, საბროკერო ანგარიშები, ანაბრები, ბიზნეს წილები, უძრავი ქონება, სესხები).
- დადასტურებები: საბროკერო/საბანკო ამონაწერები, შემფასებლების მოხსენებები/ქონების რეესტრები, კორპორატიული რეესტრები.
- ნდობის/ჰოლდინგების დროს: trust deed, კომპანია extract, საკუთრების სტრუქტურა საბოლოო ბენეფიციარამდე.
5) კორპორატიული/ნდობის სტრუქტურებისთვის
UBO: საკუთრების ჯაჭვები პროცენტით.
დამფუძნებელი დოკუმენტები: ASIC extract, წესდება/დამფუძნებელი ხელშეკრულება, დირექტორთა/ნდობის დანიშვნის ოქმი.
გახსნის/გარიგების შესახებ გადაწყვეტილება: board resolution, ხელმოწერის უფლება.
KYC დირექტორებისთვის/UBO: ID + მისამართი.
ორგანიზაციის საბანკო განაწილებები: თანხების დადასტურება და გადახდა.
6) კრიპტო გარიგებისთვის (ხშირი მოთხოვნები)
გაცვლითი კვალი: თქვენი სახელით შესყიდვების/დეპოზიტების/დასკვნების ისტორია KYC ბირჟიდან.
საფულე: პირადი გასაღებით გაფორმებული შეტყობინება, ან საკუთრების დადასტურების ეკრანზე (hardware wallet), თესლის გამჟღავნების გარეშე.
Tx კავშირი: ბმულები blockchain explorer- ზე (tx-id) გაცვლიდან - თქვენი საფულე - ოპერატორის მისამართი.
Travel Rule/სანქციები: მზადყოფნა უზრუნველყოს დამატებითი ინფორმაცია დიდი ჯვარედინი გზავნილების შესახებ.
კონვერტაცია: თუ გადაკეთდებით AUD- ში - დააფიქსირეთ კურსი/ქვითრები.
7) დოკუმენტების ფორმატი და ხარისხი
წაკითხული: ფერადი სკანერები/PDF, მოჭრილი კუთხეების გარეშე, 300 dpi +.
აქტუალობა: მისამართი 90 დღე; ფინანსური ამონაწერები 90 დღის განმავლობაში (თუ სხვაგვარად არ არის შეთანხმებული).
სისრულე: არ დაიმალოთ დეტალების ნაწილები, გარდა უმნიშვნელო თანხების შენიღბვისა; კრიტიკული ველები - ჩანს.
თარგმანები: ოფიციალური თარგმანები ინგლისურ ენაზე, თუ დოკუმენტი სხვა ენაზეა.
გარანტია: თხოვნით - ნოტარიუსი/JP/დამოწმებული ასლი.
ფაილების დასახელება: 'KYC _ ID _ Passport _ SURNAME _ YYYYMM. pdf`, `SoF_Salary_BankStatement_MMYYYY. ppd '- აჩქარებს აუდიტს.
8) ეტაპობრივი პროცესი დიდი თანხებისთვის
1. T-14... T-7 დღის განმავლობაში მოგზაურობამდე/სესიამდე: გაგზავნეთ KYC პაკეტი და SoF/SoW პროექტი დაცული არხის საშუალებით და მოითხოვეთ დაკარგული სია.
2. ლიმიტებისა და რელსების კოორდინაცია: წერილობით დაამტკიცეთ მეთოდები (Osko/NPP, SWIFT, cage), per-txn/daily/ყოველკვირეული ქუდი, cut-off, payout cap.
3. თეთრი სიები: გამგზავნისა და მიმღების ბანკები/ანგარიშები; crypto მისამართები (deposit/withdraw) - whitelist.
4. ტესტის ტრანში: მიზნობრივი თანხის 5-10% უკან/უკან; დეტალების და სიჩქარის შემოწმება.
5. SoF/SoW საბოლოო მიწოდება: დაკავშირებული ამბავი კონკრეტული ანაბრის შესახებ.
6. ოფისის დადასტურება: შეზღუდვები, SLA გადახდები, კომპები, პირადი მაგიდები/დროის ფანჯრები.
7. გადაცემის დღეს: შეტყობინება VIP ფინანსები/მასპინძელი თანხა/რეფერენდუმი/tx-id; keep-alive კონტაქტი ჩარიცხვამდე.
8. თამაშის/გამოსვლის შემდეგ: წინასწარ შეთანხმებული დანაყოფი და ფულადი სახსრების დოკუმენტები (საჭიროების შემთხვევაში, განმეორებითი SoF/SoW).
9) ტიპიური დროებითი სახელმძღვანელო (ოპერატორებისთვის ცვალებადი)
ძირითადი KYC: წუთიდან რამდენიმე საათამდე.
EDD/SoF/SoW: რამდენიმე საათიდან 2-5 სამუშაო დღემდე (უფრო სწრაფად, სრული პაკეტით და ტესტის ტრანშით).
დიდი ქეშუტი: თამაშის დღე ქუდში, წინააღმდეგ შემთხვევაში T + 1/T + 2 ერთად split cut-off.
ზუსტი SLA ჩაწერეთ წერილობით ოფერში. *
10) უარის თქმის/შეფერხების ხშირი მიზეზები
სახელის შეუსაბამობა ID- ზე, საბანკო ანგარიშსა და ანგარიშზე.
მოწყვეტილი SoF ჯაჭვი (არ არსებობს „დოკუმენტი - ამონაწერი - ანაბარი“).
AML ბარიერების გვერდის ავლით გადახდების „გამანადგურებელი“.
დოკუმენტები 90 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში/ამოუცნობი სკანერები/მოჩუქურთმებული გვერდები.
კრიპტო, საფულის/გაცვლითი ბილიკის საკუთრების გარეშე.
გადახდა/დასკვნა მესამე პირზე.
დამატებითი მოთხოვნის უგულებელყოფა დოკუმენტები/გადარიცხვები.
11) როგორ დააჩქაროს მოწონება (პრაქტიკა)
ერთი პაკეტი - ერთი წერილი: სრული ნაკრები + ფაილების შინაარსი/სია.
შესაბამისობის ცხრილი: „დოკუმენტი SoF/SoW დახურულია“.
ოფიციალური კონტაქტები: ყველა ფაილი - მხოლოდ დაცული არხების საშუალებით; PII- სთვის დაშიფვრის გარეშე მესინჯერი არ არის.
წერილობითი დადასტურებები: ლიმიტები/მისამართები/დეტალები/დამუშავების ფანჯრები.
გაფრთხილება ტრანშის შესახებ: თარიღი/თანხა/რეფერენდუმი წინასწარ.
პროფილის სტაბილურობა: თავიდან აიცილეთ ბანკების/მისამართების უეცარი ცვლილება გადაცემის დღეს.
12) პასუხისმგებლობა და კონფიდენციალურობა (ავსტრალიელებისთვის)
AML/CTF (AUSTRAC): ნუ შეეცდებით გადალახოთ ბარიერები/გეო.
APP: მოითხოვეთ მონაცემთა დამუშავების პოლიტიკა და შენახვის ვადა; საჭიროების შემთხვევაში - შემოწმების დასრულების შემდეგ მოხსნის მოთხოვნა, სადაც დასაშვებია.
RG: დროის/დეპოზიტების პირადი ლიმიტები, კოლინგ-ოფი, თვითკმაყოფილება - ხელმისაწვდომია მოთხოვნით.
13) თანმხლები დამწერლობის შაბლონი (შეამცირეთ საკუთარი თავისთვის)
```
თემა: VIP KYC/SoF/SoW - დიდი გარიგების დოკუმენტების პაკეტი (AUD)
გამარჯობა [ჰოსტის/ფინანსების სახელი],
მე ვაძლევ:
- 1) KYC: პასპორტი, მისამართის დადასტურება 90 დღე.
- 2) SoF (ანაბარი AUD [თანხა]): [ტიპის წყარო] + საბანკო ამონაწერი დაკრედიტებით.
- 3) SoW (კონსოლიდირებული პორტფელი): საბროკერო/საბანკო ამონაწერები, აქტივების რეესტრები.
- 4) გადახდა: გამგზავნი [ბანკი/ანგარიში], მიმღები [დეტალები], დაგეგმილი ტესტის ტრანში [თანხა/თარიღი], მთავარია [თანხა/თარიღი].
- გთხოვთ, დაადასტუროთ per-txn/daily/weekly, payout cap, SLA გადახდები და ესკალაციის კონტაქტი 24/7.
- პატივისცემით, [FIO], [კონტაქტები]
- ```
14) საბოლოო ჩეკის სია გარიგებამდე
ID + მისამართი არის ნამდვილი; სახელი ყველგან ემთხვევა.
SoF: დოკუმენტების სრული ჯაჭვი, ამონაწერი, თქვენი ანგარიში, ანაბარი.
SoW: შემაჯამებელი პორტფელი + აქტივების დადასტურება.
ბანკების/მისამართების თეთრი სიები; ტესტის ტრანში დასრულებულია.
Offer: დაფიქსირდა შეზღუდვები, payout cap, მეთოდები და SLA გადახდები.
დადასტურებულია VIP ფინანსების არხი/ესკალაცია 24/7.
თარგმანები დაგეგმილია cut-off- ით; კურსები/სპრადი შეთანხმებულია.
მესამე მხარეები არ არიან; საჭიროების შემთხვევაში გადაცემული/დამოწმებული დოკუმენტები.
შედეგი: დიდი თანხების წარმატებული გადამოწმება არის დაკავშირებული დოკუმენტური ისტორია და პროგნოზირებადი პროცესი: სრული KYC, გამჭვირვალე SoF/SoW, წინასწარ შეთანხმებული ლიმიტები/რელსები და სისუფთავე ოპერაციული დისციპლინა. მოამზადეთ პაკეტი, დააფიქსირეთ პირობები წერილობით, ჩაატარეთ სატესტო ტრანში - და დიდი ანაბრები/დასკვნები ჩატარდება სწრაფად და ზედმეტი მოთხოვნების გარეშე.
