Როგორ ამოწმებენ კაზინოები ჰიდროლიერებს
შესავალი
ონლაინ კაზინოები განსაკუთრებით ფრთხილად უნდა შეამოწმონ მაღალი განაკვეთების მქონე მოთამაშეები - „ჰიდროლერები“ - AML/KYC მოთხოვნების შესაკმაყოფილებლად და დაიცვან თავი თაღლითობისგან და ფულის გათეთრებისგან. გადამოწმება რამდენიმე ეტაპს გადის, მოიცავს დოკუმენტების შეგროვებას და გარიგებისა და ქცევის უწყვეტ მონიტორინგს.
1. ძირითადი KYC რეგისტრაციისას
1. პერსონალური მონაცემების შეგროვება
FIO, დაბადების თარიღი, მისამართი, ტელეფონი, email.
ფორმატის ავტომატური შემოწმება და შესაბამისობა API- ს მეშვეობით (მაგალითად, GBG, Trulioo).
2. საერთაშორისო სიების შემოწმება
OFAC, EU Sanctions, UN, Dow Jones, Interpol.
თუ სანქციების სიაში შედის, რეგისტრაციაზე უარის თქმაა.
2. განაკვეთების გაზრდილი გადამოწმება 100 აშშ დოლარად
1. ID დოკუმენტები
პასპორტი ან მართვის მოწმობა: გვერდების სკანირება/ფოტო ფოტოებით და პირადი მონაცემებით.
ტექნიკური მოთხოვნები: ფერადი ფოტოები, მთელი კიდეები, წაკითხული შტრიხ-კოდები.
2. Proof of Address
კომუნალური გადასახადი, ბანკიდან ამონაწერი ან საგადასახადო შეტყობინება ბოლო 3-6 თვის განმავლობაში.
3. ფოტო „სელფი“ დოკუმენტით
მოთამაშის სახის შედარება ID დოკუმენტში ფოტოზე სახის ამოცნობის fintech მოდულების საშუალებით (FaceTec, Jumio).
3. ფონდის წყაროების დადასტურება
1. როდესაც ბრუნვა და მოგება ბარიერებზე მაღლა დგას
კაზინო ითხოვს ამონაწერს საბანკო ანგარიშებზე, შემოსავლის ხელშეკრულებებზე, საგადასახადო დეკლარაციებზე.
სამ დონის სქემა:
2. გამჭვირვალეობის შეფასება
ავტომატური ესკიზი FATF და შიდა AML პოლიტიკოსების წესების შესაბამისად.
მოხსენების წარმოება თანამშრომლის ოფიცრისთვის.
4. ტექნიკური მონიტორინგის მეთოდები
1. Device Fingerprinting
მოწყობილობის მოდელის, OS, ბრაუზერის, დანამატების ჩამონათვალის, ეკრანის რეზოლუციის შეგროვება.
ანომალიების ძებნა: მოწყობილობის შეცვლა გაფრთხილების გარეშე, ემულატორების გამოყენება.
2. IP ანალიზი და გეოლოკაცია
IP- ის შედარება დეკლარირებულ მისამართთან.
VPN, მარიონეტული და ტორის გამოვლენა; საეჭვო კავშირები მოითხოვს დამატებით შემოწმებას.
3. Behavioral Analytics
დაჭერის სიჩქარის თვალყურის დევნება, თამაშის შაბლონები, ზურგის შორის დრო.
მანქანათმცოდნეობის მოდელები ავლენენ ბოტებსა და სესიის ანომალიებს.
5. AML გარიგების მონიტორინგი
1. თვალყურს ადევნებს მოცულობასა და სიჩქარეს
გამომწვევი მიზეზები, როდესაც დღეში ან კვირაში ანაბრების/დასკვნების ლიმიტები აღემატება.
2. Pattern Recognition
„სტრუქტურირებული“ დეპოზიტების განმარტება (მრავალი მცირე თარგმანი) ბარიერების გვერდის ავლით.
3. რისკის შეკრების სისტემები
თითოეული გარიგება იღებს რისკის წერტილს; თუ ბარიერი აღემატება, სახელმძღვანელო შემოწმება იწყება თანამშრომლის მიერ.
6. მუდმივი აუდიტი და ხელახალი დამოწმება
1. პერიოდული აპდეიტები
დოკუმენტების გადამოწმება ყოველ 12-24 თვეში ან მოთამაშის პროფილის შეცვლისას (ქვეყნის შეცვლა, რეზიდენცია).
2. ღონისძიების შემოწმება
შეთანხმებული ლიმიტის ზემოთ მოგების მიღებისას (მაგალითად, 50,000 აშშ დოლარი) - Funds- ის წყაროს განმეორებითი გადამოწმება.
3. აუდიტი და მოხსენება
რეგულატორებისთვის ჟურნალის შემოწმება და შედეგები.
საეჭვო ოპერაციების (SAR) მოხსენებები FIU- ში GDPR და ადგილობრივი კანონების მოთხოვნების შესაბამისად.
7. მოთამაშესთან ურთიერთქმედება და მონაცემთა დაცვა
1. პროცესის გამჭვირვალობა
მკაფიო მითითებები პირად ანგარიშში და მხარდაჭერაში.
შეტყობინებები შემოწმების სტატუსის და შეფერხებების მიზეზების შესახებ.
2. პირადი მონაცემების დაცვა
შენახვის დაშიფვრა (AES-256), წვდომა მხოლოდ კომბინირებულ ოფიცრებზე.
Retention პოლიტიკა: დოკუმენტების ასლების წაშლა გარიგების ისტორიის 5-7 წლის შენახვის შემდეგ.
დასკვნა
Hyrollers- ის გადამოწმება მკაცრი პროცედურების ერთობლიობაა: ძირითადი KYC- დან და ID- დან დაწყებული AML- ის მოწინავე გარიგების მონიტორინგისა და ქცევითი ანალიზით. ამ სტანდარტების დაცვა კაზინოს იცავს ფულის გათეთრებისა და თაღლითობის რისკებისგან, ხოლო მოთამაშეებს გარანტიას უწევს პატიოსანი და უსაფრთხო თამაში 100 დოლარიდან ან მეტი განაკვეთით.
ონლაინ კაზინოები განსაკუთრებით ფრთხილად უნდა შეამოწმონ მაღალი განაკვეთების მქონე მოთამაშეები - „ჰიდროლერები“ - AML/KYC მოთხოვნების შესაკმაყოფილებლად და დაიცვან თავი თაღლითობისგან და ფულის გათეთრებისგან. გადამოწმება რამდენიმე ეტაპს გადის, მოიცავს დოკუმენტების შეგროვებას და გარიგებისა და ქცევის უწყვეტ მონიტორინგს.
1. ძირითადი KYC რეგისტრაციისას
1. პერსონალური მონაცემების შეგროვება
FIO, დაბადების თარიღი, მისამართი, ტელეფონი, email.
ფორმატის ავტომატური შემოწმება და შესაბამისობა API- ს მეშვეობით (მაგალითად, GBG, Trulioo).
2. საერთაშორისო სიების შემოწმება
OFAC, EU Sanctions, UN, Dow Jones, Interpol.
თუ სანქციების სიაში შედის, რეგისტრაციაზე უარის თქმაა.
2. განაკვეთების გაზრდილი გადამოწმება 100 აშშ დოლარად
1. ID დოკუმენტები
პასპორტი ან მართვის მოწმობა: გვერდების სკანირება/ფოტო ფოტოებით და პირადი მონაცემებით.
ტექნიკური მოთხოვნები: ფერადი ფოტოები, მთელი კიდეები, წაკითხული შტრიხ-კოდები.
2. Proof of Address
კომუნალური გადასახადი, ბანკიდან ამონაწერი ან საგადასახადო შეტყობინება ბოლო 3-6 თვის განმავლობაში.
3. ფოტო „სელფი“ დოკუმენტით
მოთამაშის სახის შედარება ID დოკუმენტში ფოტოზე სახის ამოცნობის fintech მოდულების საშუალებით (FaceTec, Jumio).
3. ფონდის წყაროების დადასტურება
1. როდესაც ბრუნვა და მოგება ბარიერებზე მაღლა დგას
კაზინო ითხოვს ამონაწერს საბანკო ანგარიშებზე, შემოსავლის ხელშეკრულებებზე, საგადასახადო დეკლარაციებზე.
სამ დონის სქემა:
- 10,000 დოლარამდე - დეკლარაცია დოკუმენტების გარეშე.
- $10,000- 100,000 აშშ დოლარი - ბანკის ამონაწერი.
- 100,000 დოლარზე მეტი - დამატებითი სერტიფიკატი 2-პირადი საშემოსავლო გადასახადი/საგადასახადო დეკლარაცია.
2. გამჭვირვალეობის შეფასება
ავტომატური ესკიზი FATF და შიდა AML პოლიტიკოსების წესების შესაბამისად.
მოხსენების წარმოება თანამშრომლის ოფიცრისთვის.
4. ტექნიკური მონიტორინგის მეთოდები
1. Device Fingerprinting
მოწყობილობის მოდელის, OS, ბრაუზერის, დანამატების ჩამონათვალის, ეკრანის რეზოლუციის შეგროვება.
ანომალიების ძებნა: მოწყობილობის შეცვლა გაფრთხილების გარეშე, ემულატორების გამოყენება.
2. IP ანალიზი და გეოლოკაცია
IP- ის შედარება დეკლარირებულ მისამართთან.
VPN, მარიონეტული და ტორის გამოვლენა; საეჭვო კავშირები მოითხოვს დამატებით შემოწმებას.
3. Behavioral Analytics
დაჭერის სიჩქარის თვალყურის დევნება, თამაშის შაბლონები, ზურგის შორის დრო.
მანქანათმცოდნეობის მოდელები ავლენენ ბოტებსა და სესიის ანომალიებს.
5. AML გარიგების მონიტორინგი
1. თვალყურს ადევნებს მოცულობასა და სიჩქარეს
გამომწვევი მიზეზები, როდესაც დღეში ან კვირაში ანაბრების/დასკვნების ლიმიტები აღემატება.
2. Pattern Recognition
„სტრუქტურირებული“ დეპოზიტების განმარტება (მრავალი მცირე თარგმანი) ბარიერების გვერდის ავლით.
3. რისკის შეკრების სისტემები
თითოეული გარიგება იღებს რისკის წერტილს; თუ ბარიერი აღემატება, სახელმძღვანელო შემოწმება იწყება თანამშრომლის მიერ.
6. მუდმივი აუდიტი და ხელახალი დამოწმება
1. პერიოდული აპდეიტები
დოკუმენტების გადამოწმება ყოველ 12-24 თვეში ან მოთამაშის პროფილის შეცვლისას (ქვეყნის შეცვლა, რეზიდენცია).
2. ღონისძიების შემოწმება
შეთანხმებული ლიმიტის ზემოთ მოგების მიღებისას (მაგალითად, 50,000 აშშ დოლარი) - Funds- ის წყაროს განმეორებითი გადამოწმება.
3. აუდიტი და მოხსენება
რეგულატორებისთვის ჟურნალის შემოწმება და შედეგები.
საეჭვო ოპერაციების (SAR) მოხსენებები FIU- ში GDPR და ადგილობრივი კანონების მოთხოვნების შესაბამისად.
7. მოთამაშესთან ურთიერთქმედება და მონაცემთა დაცვა
1. პროცესის გამჭვირვალობა
მკაფიო მითითებები პირად ანგარიშში და მხარდაჭერაში.
შეტყობინებები შემოწმების სტატუსის და შეფერხებების მიზეზების შესახებ.
2. პირადი მონაცემების დაცვა
შენახვის დაშიფვრა (AES-256), წვდომა მხოლოდ კომბინირებულ ოფიცრებზე.
Retention პოლიტიკა: დოკუმენტების ასლების წაშლა გარიგების ისტორიის 5-7 წლის შენახვის შემდეგ.
დასკვნა
Hyrollers- ის გადამოწმება მკაცრი პროცედურების ერთობლიობაა: ძირითადი KYC- დან და ID- დან დაწყებული AML- ის მოწინავე გარიგების მონიტორინგისა და ქცევითი ანალიზით. ამ სტანდარტების დაცვა კაზინოს იცავს ფულის გათეთრებისა და თაღლითობის რისკებისგან, ხოლო მოთამაშეებს გარანტიას უწევს პატიოსანი და უსაფრთხო თამაში 100 დოლარიდან ან მეტი განაკვეთით.
