Comment les casinos vérifient les hyrollers
Introduction
Les casinos en ligne sont tenus de vérifier particulièrement les joueurs à taux élevé - les « highrollers » - afin de répondre aux exigences AML/KYC et de se protéger contre la fraude et le blanchiment d'argent. La vérification passe par plusieurs étapes, y compris la collecte de documents et la surveillance continue des transactions et du comportement.
1. KYC de base lors de l'inscription
1. Collecte de données personnelles
Nom, date de naissance, adresse, téléphone, courriel.
Validation automatique du format et validation via API (par exemple GBG, Trulioo).
2. Vérification des listes internationales
OFAC, EU Sanctions, UN, Dow Jones, Interpol.
Si vous entrez dans la liste des sanctions - refus d'enregistrement.
2. Vérification renforcée pour les paris ≥ 100 $
1. Documents d'identité
Passeport ou permis de conduire : scan/photos des pages avec photo et données personnelles.
Exigences techniques : photo couleur, bords entiers, codes-barres lisibles.
2. Proof of Address
Facture de services publics, relevé de banque ou avis d'impôt pour les 3 à 6 derniers mois.
3. Photo « selfie » avec document
Comparer le visage du joueur avec la photo dans le document d'identification via les modules fintech de reconnaissance faciale (FaceTec, Jumio).
3. Confirmation des sources de fonds
1. Avec un chiffre d'affaires et des gains au-dessus des seuils
Le casino demande des relevés bancaires, des contrats de revenus, des déclarations d'impôts.
Schéma à trois niveaux :
2. Évaluation de la transparence
Scoring automatique selon les règles FATF et les politiques AML internes.
Génération de rapports pour un officier de conformité.
4. Méthodes techniques de surveillance
1. Device Fingerprinting
Collecte du modèle d'appareil, du système d'exploitation, du navigateur, de la liste des plugins, de la résolution d'écran.
Recherche d'anomalies : changement d'appareil sans avertissement, utilisation d'émulateurs.
2. Analyse IP et géolocalisation
Mappage de l'adresse IP à l'adresse déclarée.
La détection du VPN, du proxy et du Tor ; les connexions suspectes nécessitent une vérification supplémentaire.
3. Behavioral Analytics
Suivi de la vitesse des clics, des patterns de jeu, du temps entre les spins.
Les modèles d'apprentissage automatique identifient les bots et les anomalies de session.
5. Surveillance AML-transactionnelle
1. Suivi du volume et de la vitesse
Déclencheurs lorsque les limites des dépôts/retraits par jour ou par semaine sont dépassées.
2. Pattern Recognition
Définition de dépôts « structurés » (plusieurs petits transferts) pour contourner les seuils.
3. Systèmes de notation des risques
Chaque transaction reçoit un score de risque ; si le seuil est dépassé, une vérification manuelle de la conformité par l'officier est déclenchée.
6. Révision continue et réattribution
1. Apdées périodiques
Revérifier les documents tous les 12 à 24 mois ou lorsque le profil du joueur change (changement de pays, résidence).
2. Contrôles d'événements
Si vous gagnez plus que la limite prévue (par exemple, 50 000 $), vous vérifiez à nouveau Source of Funds.
3. Audit et reporting
Tenue d'un journal des vérifications et des résultats pour les organismes de réglementation.
Rapports sur les transactions suspectes (SAR) à la FIU sur les exigences du GDPR et les lois locales.
7. Interaction avec le joueur et protection des données
1. Transparence du processus
Des instructions claires dans votre bureau et votre soutien.
Notifications de l'état de la vérification et des causes des retards.
2. Protection des données personnelles
Cryptage des dépôts (AES-256), accès uniquement aux officiers de conformité.
Politique de retrait : Supprimer des copies de documents après 5 à 7 ans de conservation de l'historique des transactions.
Conclusion
La vérification des hyrollers est un ensemble de procédures rigoureuses : du KYC de base à la vérification de l'ID, en passant par le suivi AML avancé des transactions et l'analyse comportementale. Le respect de ces normes protège les casinos contre les risques de blanchiment d'argent et de fraude, et les joueurs garantissent un jeu honnête et sûr à partir de 100 $.
Les casinos en ligne sont tenus de vérifier particulièrement les joueurs à taux élevé - les « highrollers » - afin de répondre aux exigences AML/KYC et de se protéger contre la fraude et le blanchiment d'argent. La vérification passe par plusieurs étapes, y compris la collecte de documents et la surveillance continue des transactions et du comportement.
1. KYC de base lors de l'inscription
1. Collecte de données personnelles
Nom, date de naissance, adresse, téléphone, courriel.
Validation automatique du format et validation via API (par exemple GBG, Trulioo).
2. Vérification des listes internationales
OFAC, EU Sanctions, UN, Dow Jones, Interpol.
Si vous entrez dans la liste des sanctions - refus d'enregistrement.
2. Vérification renforcée pour les paris ≥ 100 $
1. Documents d'identité
Passeport ou permis de conduire : scan/photos des pages avec photo et données personnelles.
Exigences techniques : photo couleur, bords entiers, codes-barres lisibles.
2. Proof of Address
Facture de services publics, relevé de banque ou avis d'impôt pour les 3 à 6 derniers mois.
3. Photo « selfie » avec document
Comparer le visage du joueur avec la photo dans le document d'identification via les modules fintech de reconnaissance faciale (FaceTec, Jumio).
3. Confirmation des sources de fonds
1. Avec un chiffre d'affaires et des gains au-dessus des seuils
Le casino demande des relevés bancaires, des contrats de revenus, des déclarations d'impôts.
Schéma à trois niveaux :
- Jusqu'à 10 000 $ - déclaration sans papiers.
- 10 000 $ - 100 000 $ - relevé bancaire.
- Plus de 100 000 $ - référence supplémentaire 2-NDFL/déclaration d'impôt.
2. Évaluation de la transparence
Scoring automatique selon les règles FATF et les politiques AML internes.
Génération de rapports pour un officier de conformité.
4. Méthodes techniques de surveillance
1. Device Fingerprinting
Collecte du modèle d'appareil, du système d'exploitation, du navigateur, de la liste des plugins, de la résolution d'écran.
Recherche d'anomalies : changement d'appareil sans avertissement, utilisation d'émulateurs.
2. Analyse IP et géolocalisation
Mappage de l'adresse IP à l'adresse déclarée.
La détection du VPN, du proxy et du Tor ; les connexions suspectes nécessitent une vérification supplémentaire.
3. Behavioral Analytics
Suivi de la vitesse des clics, des patterns de jeu, du temps entre les spins.
Les modèles d'apprentissage automatique identifient les bots et les anomalies de session.
5. Surveillance AML-transactionnelle
1. Suivi du volume et de la vitesse
Déclencheurs lorsque les limites des dépôts/retraits par jour ou par semaine sont dépassées.
2. Pattern Recognition
Définition de dépôts « structurés » (plusieurs petits transferts) pour contourner les seuils.
3. Systèmes de notation des risques
Chaque transaction reçoit un score de risque ; si le seuil est dépassé, une vérification manuelle de la conformité par l'officier est déclenchée.
6. Révision continue et réattribution
1. Apdées périodiques
Revérifier les documents tous les 12 à 24 mois ou lorsque le profil du joueur change (changement de pays, résidence).
2. Contrôles d'événements
Si vous gagnez plus que la limite prévue (par exemple, 50 000 $), vous vérifiez à nouveau Source of Funds.
3. Audit et reporting
Tenue d'un journal des vérifications et des résultats pour les organismes de réglementation.
Rapports sur les transactions suspectes (SAR) à la FIU sur les exigences du GDPR et les lois locales.
7. Interaction avec le joueur et protection des données
1. Transparence du processus
Des instructions claires dans votre bureau et votre soutien.
Notifications de l'état de la vérification et des causes des retards.
2. Protection des données personnelles
Cryptage des dépôts (AES-256), accès uniquement aux officiers de conformité.
Politique de retrait : Supprimer des copies de documents après 5 à 7 ans de conservation de l'historique des transactions.
Conclusion
La vérification des hyrollers est un ensemble de procédures rigoureuses : du KYC de base à la vérification de l'ID, en passant par le suivi AML avancé des transactions et l'analyse comportementale. Le respect de ces normes protège les casinos contre les risques de blanchiment d'argent et de fraude, et les joueurs garantissent un jeu honnête et sûr à partir de 100 $.
